신혼부부 전세대출 조건 2024년 기준 한도 종류 BEST 5! 소득 서류 이자 필수정리

 

 

 

신혼부부가 될 준비를 하거나 이미 신혼부부인 분들이 가장 고민하고 걱정하는 것이 있다면 바로 집이 아닐까 합니다.

 

당장에 같이 살 집을 구매하면 좋겠지만, 상황이 여의치 않거나 목돈을 쓰기 부담이 되는 분들은 신혼부부 전세대출 상품을 이용하고는 하는데요.

신혼부부 전세대출은 일반적인 전세대출보다 그 조건이 좋은 편이어서 신혼부부 전세대출을 이용할 수 있는 상황이라면 해당 전세대출을 이용하는 것이 큰 도움이 됩니다.

 

다만 신혼부부 전세대출의 상품이 워낙 다양해서 어떤 전세대출을 내가 이용할 수 있는지, 또 어떤 전세대출이 좋은 조건으로 빌릴 수 있는지 등등 고민하게 되는데요.

 

그래서 오늘은 신혼부부 전세대출 조건 한도 종류 신청방법 등에 대해서 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

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1. 2024년 기준 신혼부부 전세대출 장점 ?

 

 

 

 

 

신혼부부 전세대출은 일반적인 전세대출에 비해서 여러 가지 장점이 있어서 신혼부부 전세대출 신청이 가능한 분들은 해당 전세대출로 집을 구하시는 게 훨씬 좋습니다.

 

  1. 저금리 대출: 일반적으로 신혼부부 전세대출은 저금리로 대출을 받을 수 있는데요. 이는 신혼부부에게 경제적인 부담을 덜어줄 수 있으며, 상환 기간이 길어질수록 그 월 상환금도 부담이 적은 것이 장점이죠.
  2. 대출 한도 상승: 신혼부부 전세대출의 경우 대출 한도가 본인들이 받을 수 있는 일반적인 전세대출에 비해서 높습니다. 이는 신혼부부에게 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
  3. 대출 조건 유연성: 신혼부부 전세대출은 대출 조건이 다른 전세대출에 비해 유연합니다. 예를 들어,  신혼부부 전세대출을 지원하는 상품들이 많기 때문에 본인에게 맞는 조건을 선택하여서 대출 상환 방식과 대출 이자율을 선택할 수 있다는 것도 장점이죠.

 

 

 

 

 

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서울시 신혼부부 전세대출 이자

 

 

 

 

 

 

 

위와 같은 이유로 신혼부부 전세대출은 다른 전세대출에 비해 유리한 점이 많습니다. 그러나, 대출 신청 전에 자신과 가족의 상황을 고려하고, 대출 조건과 이자율을 비교하여 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.

 

그렇다면 신혼부부 전세대출 종류와 한도 조건은 어떻게 될까요? 아래에서 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. 신혼부부 전세대출 종류

 

 

 

 

 

 

1. 주택도시기금 신혼부부 전세자금대출

 

 

 

 

 

신혼부부 전세대출 이자

 

 

 

 

 

 

주택도시기금 ‘신혼부부 전용 전세자금대출’은 전세자금이 부족한 신혼부부에게 전용 전세자금을 대출해주는 제도입니다.

대출 대상은 부부합산 연소득 6천만원 이하, 순자산가액 3.61억원 이하이며 무주택 세대주인 신혼부부(혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자)입니다. 대출 금리는 연 1.2%에서 연 2.1% 사이이며, 대출 한도는 수도권 내 3억원, 수도권 외 2억원 이내로 제한됩니다.

대출금리가 연기준으로 1.2%에서 2.1%밖에 안된다는 점은 굉장히 큰 메리트가 되는데요. 최근에는 전세대출 금리가 치솟고 있는 만큼 1.2%~2.1% 수준의 금리는 사실상 전세대출금을 굉장히 낮은 수준으로 빌려주는 것이죠.

그렇다고 해서 대출한도가 엄청나게 낮은 것 또한 아니여서 신혼부부들이 처음 자립을 해서 가정을 꾸려나가기에는 그리 부족하지는 않는 수준입니다.

 

 

 

대출 신청자는 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자, 민법상 성년인 세대주, 무주택인 자, 그리고 대출신청인 및 배우자의 합산 총소득이 6천만원 이하이며, 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하인 자로 제한됩니다.

 

확실히 대출한도나 대출조건이 좋은만큼 대출신청자격이 아무래도 소득이 높지 않아야 가능하다는 점이 단점입니다.

배우자와의 합산 총소득이 6천만원 이하이기 위해서는 사실상, 맞벌이 소득 부부는 불가능하고, 홀벌이로 가정을 꾸려나가는 분들이 신청가능한 상품이라고 보시면 되는데요.

 

또한 대출 신청자는 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출이 불가능합니다. (연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보, 그리고 신용회복지원등록정보입니다.)

 

 

 

 

대출 신청은 대상 주택의 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 가능합니다. 계약갱신의 경우에는 계약갱신일로부터 3개월 이내에 신청이 가능하며

이 정책의 대상은 다음과 같습니다:

  • 혼인관계증명서상 신청인과 그의 현재 배우자와의 혼인기간이 7년 이내인 가구
  • 혹은 3개월 이내 결혼을 예정하여 세대 구성이 예정된 가구

신청시기는 다음과 같습니다:

  • 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청
  • 계약갱신의 경우에는 계약갱신일로부터 3개월 이내에 신청

 

 

 

 

 

 

신혼부부 전세대출 조건

 

 

 

 

 

 

대상 주택은 다음과 같습니다:

  • 임차 전용면적이 85㎡ 이하인 주택 (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡ 이하)
  • 주거용 오피스텔은 85㎡ 이하를 포함합니다.

 

그래도 주거용 오피스텔을 포함해서 전세대출이 가능하다는 점 또한 장점 중에 하나입니다.

 

 

 

임차보증금은 수도권일 경우 4억원, 수도권 외 지역일 경우 3억원으로 제한됩니다. 대출한도는 다음과 같습니다:

여기서 헷갈리시는 분들이 간혹 있는데요. 이 임차보증금은 말 그대로 빌릴수 있는 수준이 아니라, 임차보증금이 해당 가격을 넘어가게 되면 주택도시기금의 신혼부부전세대출 상품을 이용할 수 없다는 것입니다.

 

 

  • 호당 대출한도: 수도권 (서울, 인천, 경기) 3억원, 수도권 외 2억원 중 작은 금액으로 산정
  • 소요자금에 대한 대출비율: 전세금액의 80% 이내 (신규계약), 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 80% 이내 (갱신계약)

 

 

 

대출금리는 다음과 같이 산정됩니다:

  • 부부합산 연소득과 임차보증금에 따라 달라집니다.
  • 연소득이 낮을수록 대출금리가 낮아집니다.
  • 임차보증금이 높을수록 대출금리가 높아집니다.

 

하여 대출금리는 연1.2%에서 연2.1% 정도라고 보시면 되겠습니다.

 

 

 

 

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2. 버팀목 전세자금대출

 

 

 

 

 

 

 

 

주택도시기금에서 제공하는 ‘버팀목 전세자금’은 정부 지원의 저금리 전세자금 대출 상품입니다. 이 상품은 중도 상환 수수료 없이 자유롭게 상환할 수 있으며, 주거용 오피스텔도 신청 가능하다는 점이 장점인데요.

아무래도 아파트 뿐만 아니라 신혼생활을 오피스텔로 시작하는 분들은 전세대출을 받기가 아파트와 같은 주거공간에 비해서 더 까다로운 점이 있기에 버팀목전세대출은 이런 부분에서 장점이 됩니다.

 

 

 

 

 

신혼부부 전세대출 소득

 

 

 

 

대출 대상은 부부합산 자산기준이 3.61억원 이하이고, 대출 신청일 현재 세대주로서 전(월)세계약을 체결하고 전(월)세보증금의 5% 이상을 지불한 근로자 및 서민이어야 합니다.

 

최근년도 또는 최근 1년간 부부합산 총소득이 5천만원 이하인 경우 대출 대상이 됩니다.

대출 한도 금액은 수도권은 최소 10만원부터 최대 1억2천만원까지이며, 수도권 외 지역은 최소 10만원부터 최대 8천만원까지입니다.

 

 

총 임차보증금의 70% 이내로 대출이 가능하며, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구의 경우 80% 이내로 대출이 가능합니다.

신혼가구인 경우에는 80%까지 지원이 된다는 점에서 신혼부부전세대출 상품 중에서 시장과 비교했을 때 비교적 저금리로 이용이 가능한 것이 장점입니다.

 

상환 방법은 만기일시상환과 혼합상환(대출금액의 10~50% 원금(원리금)균등분할상환 & 만기일시상환)이 있습니다.

대상 주택은 임차 전용면적 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡이하) 및 임차보증금 일반가구 수도권 3억원, 수도권 외 2억원이하, 신혼가구 및 2자녀 이상가구 수도권 4억원, 수도권 외 3억원이하의 주택(85㎡이하 주거용 오피스텔 포함)입니다.

 

대출을 신청하기 위해서는 대출신청서, 임대차(전세)계약서 사본, 주민등록등본, 대상주택 등기사항 전부증명서, 소득확인서류 등이 필요합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

3. 서울시 신혼부부 전세대출

 

 

 

 

 

서울시 신혼부부 전세대출은 대한민국 서울시에서 신혼부부를 위한 임대보증금 대출 지원 상품입니다.

신혼부부 혹은 결혼 예정인 예비신혼부부 중 서울시민이거나 대출 후 1개월 이내 서울로 전입 예정이며, 부부합산 연소득이 9,700만원 이하이고, 본인 및 배우자가 무주택자인 경우, 그리고 임대차계약을 체결한 주택의 임대보증금이 7억원 이하인 경우 대출 지원을 받을 수 있습니다. 단, 공공주택은 지원 대상에서 제외되는 점을 참고하셔야합니다.

 

 

대출신청시기는 신규임차인 경우 임대차계약서 상 입주일과 주민등록전입일 중 빠른 날짜로부터 3개월 이내에, 계약갱신인 경우 주민등록전입일로부터 3개월 이상 경과 후 계약갱신일로부터 3개월 이내에 신청할 수 있습니다.

 

 

 

 

신혼부부 전세대출 소득 기준

 

 

 

대출한도는 최대 2억원 이내(임대보증금의 90% 이내)이며, 대출금리는 기준금리와 가산금리의 합으로 산출됩니다. 기준금리는 신잔액기준 COFIX 6개월 기준금리이며, 가산금리는 1.6%입니다.

 

서울시 신혼부부 전세대출은 이 기준금리를 기반으로 봤을 때 저금리에 속하기 때문에 신혼부부 전세대출을 찾는 분들에게 추천되는데요. 아무래도 요즘에는 전세대출 금리가 계속해서 치솟고 있는 만큼 최대한 금리가 낮은 상품으로 구해야하는 입장에서 이런 저금리의 전세대출은 반갑기 마련입니다.

 

 

대출 보증은 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서를 이용하며, 보증 신청에 따른 비용은 신청인이 부담해야 합니다. 단, 대출 가능 금액은 연소득 등에 따라 한국주택금융공사 보증서 발급 가능금액 이내로 제한될 수 있으므로 협약은행(국민, 하나, 신한은행)에서 사전상담이 필요합니다.

따라서 서울시 신혼부부 전세대출을 신청하기 이전에는 해당 협약은행 중에서 선택을 해서 사전상담을 미리 진행해보시는 게 좋습니다.

 

 

 

 

부부합산 연소득 구간에 따라 지원금리가 달라지며, 대출한도는 최대 2억원 이내(임차보증금의 90% 이내)입니다.

 

신청은 서울주거포털 사이트를 통해 상시접수가 가능하며, 협약은행(국민은행, 하나은행, 신한은행) 콜센터를 통해 대출문의를 할 수 있습니다.

필요한 서류는 주민등록등본, 가족관계증명서, 혼인관계증명서, 임대차계약서(계약금(보증금의 5% 이상) 지급 영수증 포함)입니다.

대출절차는 서류제출 → 대출한도심사 → 대출진행 → 대출금지급입니다.

 

 

 

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4. kb 신혼부부 전세자금대출

 

 

 

 

 

KB은행에서 제공하는 “신혼부부 전세자금대출”은 혼인기간 7년 이내의 신혼부부 또는 3개월 이내 결혼예정자를 대상으로 하며, 최대 2억원 이내에서 임차보증금의 90%까지 대출이 가능합니다.

확실히 정부에서 지원하고 있는 신혼부부 전세대출 상품에 비해서 임차보증금의 90%까지 대출이 가능하다는 점은 긍정적이기는 하지만 임차보증금의 한도가 최대 2억원 내라는 점은 사실 조건이 된다면 정부지원 신혼부부 전세대출을 선택하는 게 우선적으로 좋아보이기는 합니다.

 

 

대출 대상은 민법상 성년인 세대주 또는 세대주로 인정되는 고객으로, 임차보증금 수도권 7억원(지방 5억원) 이하의 주택전세계약에 대하여 대출 지원이 가능합니다.

그래도 임차보증금의 그 제약이 수도권은 7억, 지방은 5억에 한해서 신청이 가능하다는 점에서 신혼부부이지만 전세금이 부족한 분들이 사용하기에 넉넉한 장점이 있습니다.

 

대출 신청 조건은 임차보증금의 5% 이상 계약금 지급과 본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택보유수가 1주택 이하인 것이며, 다만 1주택인 경우 2020.7.10 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 취득시점 시가 3억원 초과 아파트를 구입한 경우는 제외됩니다.

 

kb 신혼부부 전세자금대출은 1주택자도 상관없이 신혼부부전세대출 상품이 이용가능한데요. 따라서 본인 집을 두고 따로 전세를 받아서 살아야하는 상황의 분들이 사용하기에 적절한 상품 중에 하나입니다.

 

 

 

 

신혼부부 전세대출 이자

 

 

 

 

대상 주택은 아파트(주상복합 포함), 연립, 다세대, 주거용오피스텔, 노인복지주택, 단독/다가구 등 모든 주택 유형이 포함되며, 영업점 상담 대상이 아닌 경우에는 비대면 신청이 불가능합니다.

 

이에는 공인중개사를 통한 계약이 아닌 경우, 근로소득자로 4대보험 미가입자거나, 재직기간이 3개월 미만인 경우(보증규정 심층심사대상자), 본인 및 배우자(결혼예정자 포함)가 보유중인 주택이 규제대상아파트이나 실수요 증빙을 통한 대출취급을 희망하는 경우 등이 포함됩니다.

 

kb 신혼부부 전세자금대출의 구체적인 금리나 한도에 대해서는 직접 로그인을 통해서 서류제출과 함께 상품의 조건들을 확인할 수 있습니다.

 

 

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5. 하나은행 신혼부부전세론

 

 

 

 

 

하나금융그룹에서 제공하는 신혼부부전세론 대출은 임차보증금의 90%까지 최대 2억원까지 대출이 가능한 상품입니다. 이 대출의 대상은 다음과 같습니다.

  1. 만 19세 이상이면서 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 임차인, 해당 임차인은 세대주여야 가능합니다.
  2. 현재 배우자와의 혼인기간이 7년 이내인 신혼부부 또는 보증신청일로부터 3개월 이내 결혼이 예정된 분
  3. 보유주택수 1주택 이내이며, 보유주택 가격이 9억원 이하이고, 2020년 7월 10일 이후 투기지역 및 투기과열지구 소재 3억원 초과 아파트를 미취득한 경우입니다.

 

하나은행 신혼부부전세론은 혼인기간 7년까지도 가능하지만, 예비신혼부부의 경우에는 3개월 이내에 결혼이 예정되어 있어야 사용이 가능합니다. 다시말해서 반년 후나 1년 후에 결혼을 할 예비신혼부부는 사용할 수 없는 신혼부부 전세대출 상품입니다.

 

대상주택으로는 공부상(등기부등본 등) 주거용 주택 및 준주택(노인복지주택 및 오피스텔)과 복합용도(상가·주택 혼합)건물의 경우 신청인의 임차 면적 중 주거 전용면적이 총 임차 면적의 1/2 이상인 경우가 포함됩니다.

 

 

신혼부부 전세대출 종류

 

 

 

 

대출기간은 최장 20년까지 넉넉하게 연장 가능하며, 대출금리는 최저 연 3.628%에서 최고 연 5.448%까지 적용됩니다. 대출금액은 임차보증금의 90% 이내이며 연간소득의 최대 5배까지 가능합니다.

 

하나은행 신혼부부전세론은 아무래도 정부가 지원하는 신혼부부 전세대출 상품에 비해서 대출금리가 꽤나 높은 수준입니다. 5퍼센터 정도라면, 2억을 빌린다고 치면 한달에 내야하는 이자로만 83만원 수준이기에 부담이 될 수 밖에 없는데요.

 

 

제출서류로는 신분증, 확정일자부 임대차계약서(원본), 주민등록등본, 가족관계증명서, 임차보증금의 5% 이상을 지급한 영수증, 소득 및 재직 증명서류 등이 있습니다.

따라서 하나은행 신혼부부전세론도 좋은 상품이지만, 조건이 되는 분들은 되도록이면 앞서 설명드렸던 정부지원의 신혼부부전세대출 상품을 이용해보시는 게 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. 우리전세론전세금안심대출

 

 

 

신혼부부 전세대출

 

 

 

우리전세론전세금안심대출은 전세보증금반환보증을 가입한 임차인을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 전세금안심대출은 전세보증금반환보증 필수 가입으로 임대인의 임차보증금 미반환 우려를 해소하고, 권리보험 가입으로 사기/위변조 등에 의한 대출취급위험을 헤지합니다.

아무래도 전세대출에서 요즘 가장 크게 발생하는 문제는 빌라왕 사건처럼 전세금을 주었음에도 불구하고 돌려받지 못해서 임차인들이 큰 빚을 지게되는 상황이 발생되는데요.

 

 

우리은행의 신혼부부 전세대출 상품인 우리전세론전세금안심대출은 애초에 전세대출을 진행할 때 전세보증금반환보증을 필수로 가입하도록 하여서 그 위험성을 최소화 시키는 데에 집중한 상품입니다.

 

 

대출기간은 25개월 이내이며, 전세금반환보증 만기일과 대출기간은 일치해야 합니다.

대출한도는 임차보증금의 80% 범위 내(전세대출특약보증서 발급 가능 금액 범위 내)입니다. 대출한도금액은 최대 4억원 이내이며, 대출금리는 최저 연 3.69%부터 최대 연 4.55%까지 적용됩니다.

 

 

신혼부부 전세대출 3억

 

 

 

 

우리전세론전세금안심대출은 대출금리가 다른 1금융권 전세대출 상품보다는 낮은 수준입니다. 대출한도금액도 최대 4억원으로 넉넉한 수준인데요.

다른 전세대출의 최대 2억과 비교하면  2배 수준으로 전세대출금을 크게 빌려야하는 분들이 사용하면 좋은 신혼부부 전세대출 상품입니다.

 

대출 대상은 전세보증금반환보증을 가입한 임차인으로, 주택보유수 관련 요건(부부합산 기준)으로 2주택자 이상은 신청이 불가능하며, 1주택자는 2020년 7월 10일 이후 투기 및 투기과열지구 3억원 초과 아파트 취득시 대출 제한이 있습니다.

 

당연히 2주택자는 해당 전세대출 상품을 이용할 수 없고, 1주택자 중에서도 해당사항이 되는 분들만 이용가능합니다.

 

상환 방법은 만기일시상환과 이자는 매 1개월 단위로 납부(후납)하는 원(리)금 균등분할상환 방식이 적용됩니다.

대출신청 기간은 신규임차계약의 경우 입주일과 주민등록전입일로부터 빠른 날로부터 3개월 이내, 갱신임차계약의 경우 계약갱신일로부터 3개월 이내입니다.

 

따라서 우리전세론전세금안심대출은 너무 빠르게 준비를 하기 보다는 넉넉하게 전세 입주 4개월 전부터 준비를 해서 미리 사전상담을 진행하시고 3개월 안으로 우리전세론전세금안심대출을 이용하시는 게 방법이 되겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. 신혼부부 전세대출 신청방법은 ?

 

 

 

 

신혼부부 전세대출 신청방법은 앞서 설명드린 각각의 상품에 따라서 상이하기 때문에 관련해서는 상담사 문의를 하시는 게 좋지만 큰 틀에서 정리하자면 다음과 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

신혼부부 전세대출 서류

 

 

 

 

  1. 대출 상담 및 신청서 작성 신혼부부 전세대출을 신청하기 전에, 대출 상담을 받아보는 것이 좋습니다. 은행 영업점을 직접 방문하여 상담을 받을 수 있으며, 대출 신청서도 함께 작성할 수 있습니다.
  2. 필요 서류를 미리 준비하는 것이 좋습니다. 대출 신청시에는 신분증, 임대차 계약서, 주민등록등본, 가족관계증명서, 임차보증금의 5% 이상 지급 영수증, 소득증명서 등의 서류가 필요합니다.
  3. 대출 심사 및 승인 은행에서는 대출 신청서 및 제출한 서류를 기반으로 대출 심사를 진행하게 됩니다. 신용등급, 소득, 보증인 등 여러 요인을 고려하여 대출 승인 여부를 결정하므로 원하는 신혼부부 전세대출 상품의 심사 요건들을 잘 파악해두시는 게 좋습니다.
  4. 대출약정 및 지급 대출 승인이 되면 대출약정서를 작성하고, 대출금액을 지급합니다. 지급된 대출금액은 임대차 계약서에 따라 전세금 보증금으로 지급됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

오늘은 신혼부부 전세대출 조건 한도 금리 대출시기 종류 등에 대해서 자세히 살펴보았습니다. 어려운 시기이지만 좋은 상품을 잘 선택해서 결혼의 시작을 단단하게 잡고 가셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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